Тарифы и условия эквайринга банков в России
Выбрать подходящего банка-эквайрера – задача непростая. Но правильная ее постановка заключается в выборе банка, который предоставляет услугу эквайринга. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо знать несколько конструктивных критериев. При этом тарифная политика и географическое расположение банка к торговой точке меньше всего влияют на качество эквайринга. Поэтому в данной статье мы рассмотрим и другие важные параметры выбора, помимо тарифных ставок.
Тем не менее, прежде чем перейти к выбору кредитной организации для совершения платежных операций с использованием банковских карт, вкратце остановимся на юридических и практических аспектах финансового сервиса эквайринга, который становится все более популярным в России.
Рерайт статьи: Правовой и практический аспекты эквайринга в России
Эквайринг в России регулируется Положением «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года под № 266-П. В этом ключевом документе содержится информация о порядке выдачи платежных карт (расчетные, кредитные и предоплаченные) кредитными организациями, о порядке использования банковских карт и особенностях их использования, а также о перечне документов, составляемых при проведении транзакций с банковскими картами.
Особое внимание в Положении № 266-П уделяется терминам «эквайрер» и «эквайринг», определенных еще в «Глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных системах» Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов.
Эквайринг - это комплекс услуг, предоставляемых кредитной организацией предприятиям и индивидуальным предпринимателям, позволяющий принимать к оплате банковские карты международных и/или локальных платежных систем при помощи специального банковского оборудования. Логически вытекающий из Положения № 266-П факт - эквайрингом не может считаться ситуация, при которой владельца банковской карты и торговую точку обслуживает одна и та же кредитная организация, проводящая операции по платежной карте держателя.
Какие же преимущества дает качественный эквайринг владельцам бизнеса в области розничной торговли и сервиса? Экономический эффект от эквайринга может быть значительным для предприятий, решивших перейти на безналичную форму продаж. Это позволяет увеличить количество точек продаж, снизить наличие налоговой наличности и обеспечить оперативную обработку всех операций.
Тем не менее, в России существует довольно нездоровая ситуация вокруг эквайринга, вызванная низкими тарифами и отсутствием качественных услуг у некоторых банков-эквайреров. Большинство предпринимателей выбирают близость к месту торговли и размер комиссии при выборе банка-эквайрера. Однако существуют банки, которые предлагают услуги эквайринга достойного качества по разумной цене.
Как выбрать кредитную организацию, которая предоставит лучшие условия эквайринга? Сначала необходимо определиться с целями своего бизнеса и потребностей в оплате банковскими картами. Затем стоит изучить и сравнить условия и тарифы предложенные различными банками-эквайрерами.
Важно понимать, что эквайринг - это не просто дополнительный сервис, а важный элемент продвижения бизнеса в современных условиях, который требует ответственного подхода в выборе кредитной организации-эквайрера.
Как выбрать банк для эквайринга
Выбор банка для услуги эквайринга требует тщательного подхода. Необходимо определить общие критерии сравнения и сузить круг поиска подходящего банка. Ниже представлены основные критерии выбора кредитной организации и условия эквайринга.
Выбор платежной системы обслуживаемых карт
В подавляющем большинстве случаев достаточно принимать самые распространенные платежные системы Visa и MasterCard. Для работы в премиальном сегменте, а также с иностранными гражданами следует обратить внимание на платежные системы класса премиум: Diners Club, American Express, JCB. Также популярна национальная платежная система «Мир».
Банковское оборудование
На качество и стоимость предоставляемых услуг, как правило, не влияет, какой у банка процессинговый центр — собственный или находящийся на аутсорсинге. Наиболее удобным вариантом является использование арендованного оборудования, так как оно прошло проверку на совместимость и исправность и знакомо инженерам технического отдела банка. Интернет-эквайринг не требует никакого специального оборудования.
Виды и качество связи
Следует выбирать услуги эквайринга с самыми быстрыми видами связи, позволяющими свести время оплаты к одной–двум минутам. Предпочтение лучше отдать Ethernet-связи терминала через ADSL или выделенный канал, передаче данных через GSM-модем, по GPRS или Wi-Fi.
Дополнительные функции
В зависимости от реалий бизнеса могут пригодиться дополнительные функции, предоставляемые банком-эквайрером, такие как специальная настройка терминала на автосверку данных, возможность оплачивать с карты чаевые или указывать в чеке дополнительные данные по товарам и услугам для лучшего отслеживания платежей.
Клиентские сервисы
Клиенто-ориентированный сервис — не последняя роль в создании репутации банка-эквайрера. Важно, чтобы клиент всегда имел все возможные виды поддержки по заключенному договору. Не маловажными являются выписки о совершенных операциях и возможность получения их в удобной форме, круглосуточная техподдержка, бесплатное обучение и система экспресс-информирования для предотвращения мошеннических операций.
Финансовые условия
Сроки возмещения по услугам эквайринга обычно составляют от одного дня до недели. Комиссия за услуги зависит от торгового оборота компании: чем он выше, тем ниже процент. Если у организации низкий оборот, банком может быть установлена плата за аренду оборудования. При интернет-эквайринге практикуется внесение депозитной суммы, которая размещается на счету банка на время действия договора и возвращается после его расторжения. Прозрачность комиссий является неоспоримым критерием при выборе кредитной организации.
Сопоставив официально опубликованные данные и позвонив в интересующие банки, можно получить наиболее полную картину и выбрать самое выгодное предложение.
Фото: freepik.com