Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) - это вид страхования, который в случае возникновения ДТП компенсирует ущерб, причиненный водителем другим участникам дорожного движения. Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года требует от всех владельцев автомобилей заключать договор ОСАГО.

Как работает ОСАГО? Если вы, как владелец автомобиля, попадаете в ДТП и становитесь виновником, то страховая компания выплачивает возмещение пострадавшим лицам. Размер компенсации может варьироваться в зависимости от уровня полученных травм и повреждений имущества.

А где и за сколько можно оформить полис ОСАГО? Этот тип страхования предлагается многими страховыми компаниями. Стоимость полиса зависит от многих факторов, таких как стаж водителя, марка и модель автомобиля, регион регистрации транспортного средства и др. Чтобы получить наилучшую цену, перед оформлением ОСАГО стоит внимательно изучить условия разных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное предложение.

Полис ОСАГО: обязательное страхование

Принятая более столетие назад в Америке, обязательная страховка стала распространенной практикой в Европе и в России. Общая схема ОСАГО для автовладельцев в России такая же, как и в остальном мире: стороны заключают договор согласно требованиям государства, на случай если в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) водитель признается виновником, страховая компания выплачивает возмещение пострадавшим.

Максимальный размер выплат зависит от вида ущерба, вызванного ДТП:

• если произошло повреждение имущества и настоящие ДТП пострадали люди, то сумма выплаты может составить полмиллиона рублей;
• если повреждено было имущество, в то время как люди не пострадали, то владелец последнего может получить выплату до 400 000 рублей.

В некоторых случаях оба водителя могут быть виновны в ДТП. Ответственность распределяется между сторонами в соответствии со статьей 1083 Гражданского кодекса РФ. Если водители частично виновны, компенсация выплачивается пропорционально степени вины каждого из них; если степень вины равнозначна, оба водителя получают одинаковые выплаты. Если обстоятельства оспариваются, суд определяет степень ответственности каждого из водителей и размер выплат.

Это важно

Если пострадавшая сторона затратила на ремонт автомобиля больше 400 000 рублей, виновному владельцу придется доплатить из своего кармана. Иногда виновник аварии обязан возместить компенсации, выплаченные страховой компанией. Например, если водитель был алкоголизирован или сбежал с места ДТП. В этом случае страховая компания может потребовать возмещения ущерба.

Что произойдет, если автомобиль не застрахован?

Некоторые владельцы автомобилей не понимают, что обязательной является страховка ОСАГО. При несоблюдении закона об ОСАГО водитель будет нести административную ответственность в соответствии с КоАП РФ:

- если водитель имеет ОСАГО, но у сотрудника ГИБДД на момент проверки документов нет полиса - оштрафован на 500 рублей;

- если человек, управляющий автомобилем, не указан в полисе - оштрафован также на 500 рублей;

- если страхование ОСАГО не оформлено или просрочено - штраф составляет 800 рублей.

Также сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение определенного срока. Если водитель не оформит полис после установленного срока и это выявится при следующей проверке, его могут привлечь к административной ответственности за неповиновение требованиям полиции, что может стать причиной до 15 суток ареста в соответствии с частью 1 статьи 19.3 КоАП РФ.

Если владелец транспортного средства без обязательного полиса попадет в ДТП, особенно если он будет признан виновным, он столкнется с еще более серьезными проблемами. В этом случае ему придется платить все штрафы и компенсировать потерпевшему ущерб за свой счет. Эти проблемы можно избежать, оформив полис.

Как узнать стоимость ОСАГО

Определить стоимость полиса ОСАГО может оказаться сложной задачей. Для начала нужно узнать базовую тарифную ставку, которая определяется Центробанком России. Однако, итоговая цена полиса будет зависеть от поправочных коэффициентов, установленных страховой компанией.

Для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями, базовый тариф варьируется от 2471 до 5436 рублей. Для юридических лиц он несколько ниже и колеблется в пределах 1646-3493 рублей.

Важно знать, что согласно указанию Центробанка РФ размер базовых ставок страховых тарифов не зависит от должности, национальности, политических взглядов и вероисповедания владельца ТС.

Как работают поправочные коэффициенты в страховании ОСАГО? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность того, что автомобиль попадет в аварию, тем выше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. Например, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность региона. В Москве этот коэффициент выше, чем в провинциальных городах, что делает стоимость полиса ОСАГО в столице более дорогой.

Стаж и возраст водителя также влияют на стоимость ОСАГО: для молодых и неопытных водителей коэффициент будет выше. Еще один фактор - мощность двигателя: у автомобилей с более мощным двигателем, как считают страховщики, вероятность попадания в аварию выше.

Однако наиболее значительное влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев, которые произошли за год. Если водитель не попадал в аварию в течение страхового периода, коэффициент снижается (если уже не стоит на минимальном значении 0,5), а для регулярно попадающих в ДТП КБМ повышается. Бонус-малус можно рассчитать в базе РСА.

Все тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании никогда не предлагают скидок или бонусов, когда предлагают обязательный полис. Однако есть возможность сэкономить при покупке страховки. В первую очередь следует хорошо понимать значение коэффициентов. К примеру, не нужно вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. Если неопытный водитель указан в страховке, то КБМ также будет рассчитан на основе его стажа. Кроме того, можно сэкономить, оформив полис только на полгода, если автомобиль используется только в летние месяцы.

Также стоит внимательно выбирать страховую компанию. На сайтах организаций представлены полные списки факторов, влияющих на базовый тариф, а также есть калькуляторы для расчета окончательной цены полиса ОСАГО.

С 2015 года в России полис ОСАГО можно оформить в электронном виде. Для помощи страхователю созданы специальные сайты-агрегаторы, которые имеют доступ к обширной базе данных по крупным страховым компаниям.

Фото: freepik.com