Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования
Статистические данные 2018 года говорят о том, что число кредитных карт, оформленных россиянами, значительно увеличилось. По информации Центробанка, к 1 июля 2017 года в России было выпущено 259 676 банковских карт, включая 30 486 кредитных. Через год эти цифры выросли и составили 268 556 банковских карт, из которых 33 150 являются кредитными. Вопреки малому увеличению спроса, использование кредитных карт продолжает оставаться популярным среди россиян. Если заказать выпуск кредитной карты, наш разбор позволит ознакомиться с наиболее выгодными и актуальными предложениями банков для кредитных карт.
Исследование Profi Online Research показывает, на какие критерии потенциальные держатели кредитных карт обращают больше всего внимания. Наибольшее значение имеют размер процентов по кредиту — 87% респондентов, тарифы на обслуживание — 83%, размер кредитного лимита — 79%, наличие и размер льготного периода погашения кредита (грейс-периода) — 65%, наличие в сети банкоматов с функцией cash-in (внесение наличных) — 51%, наличие удаленных каналов погашения кредита.
В октябре 2018 года сегмент кредитных карт показал высокие темпы роста. Количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%, по данным Объединенного кредитного бюро. В качестве дополнительных стимулов банки используют различные бонусные и партнерские программы, включая скидки у партнеров банка, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов за совершение покупок, Cash Back (возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок), доставку карты курьером или Почтой России, программы бесплатного страхования при выезде за рубеж, оплату проезда в общественном транспорте, технологию оплаты «в одно касание» — PayPass и PayWave.
Из года в год банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, подключая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения. Тем не менее, перечень наиболее важных критериев по-прежнему остается неизменным. В 2018 году средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт были следующими: кредитный лимит до 600 000 руб., процентная ставка — 12–30%, стоимость обслуживания карты — от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным, льготный период (грейс-период) — 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты, минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) — 3–10% от суммы, потраченной по карте. Санкции за просрочку платежа в зависимости от условий банка и суммы просрочки могут быть следующими: штраф в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 руб., штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности, блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности. Процент за снятие наличных составляет 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно «обменять» на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
Удобство использования и погашения кредита также является важным критерием. Практически каждый банк предлагает подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно). Средний срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней. В среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.
Банковский гигант под названием «Промсвязьбанк» предоставляет своим клиентам отличную возможность получения кредитных карт с солидными лимитами. На выбор доступны карты с лимитами до 150 000 рублей и до 600 000 рублей. Помимо этого, предусмотрен льготный период, который варьируется от 55 до 101 дня. Однако, следует учитывать процентную ставку на кредит, которая начинается от 25,9% и может достигать 27%. Стоимость годового обслуживания кредитных карт от «Промсвязьбанка» начинается от 590 рублей.
«Росбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с привлекательными условиями. Ставки по картам начинаются от 26,9%, а кредитные лимиты могут достигать 1 000 000 рублей. Бонусные программы также доступны: есть возможность получить cash back до 10%. Не упустите возможность получить удобный и выгодный инструмент для своих финансовых операций.
Кредитные карты в банке "Газпромбанк" доступны для оформления как для держателей "зарплатных" карт, так и для всех остальных клиентов. Единственное отличие заключается в лимите, доступном для клиентов. Возрастные требования варьируются от 20 до 64 лет. Процентная ставка варьируется от 23,9% до 49,9%, а льготный период кредитования составляет до 3 месяцев. При этом, обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс проценты за пользование кредитом. Это обязательный платеж, который автоматически списывается со счета "зарплатной" карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе банка "Газпромбанк".
Платежная пластиковая карта - это удобный инструмент в ответственных руках. Как мы видим, кредитные организации предлагают широкий спектр различных бонусов. Однако, при выборе кредитной карты, необходимо ориентироваться на собственные возможности, индивидуальные потребности и образ жизни. Не стоит делать типичную ошибку, выбирая кредитную карту из принципа множества бонусов, которые в дальнейшем окажутся бесполезными, если не подходят под потребности клиента. Если вы не летаете на самолете, зачем пользоваться картой с милями? Если вы не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back? Если у вас нет автомобиля, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь на собственный комфорт и кредитоспособность при выборе кредитной карты.
В России существует множество банков, но только некоторые из них предлагают кредитные карты, которые подходят для наших потребностей. Рассмотрим предложения лучших десяти банков и определим самые выгодные условия кредитования.
Список банков, которые относятся к лучшим в России, предлагает различные виды кредитных карт. Выбрать правильный вариант может быть сложно, поэтому мы выделяем наиболее выгодные варианты кредитования, которые привлекут большинство клиентов.
Банки в топ-10 готовы предоставлять льготные условия и программы, которые затрагивают процентную ставку, бонусы и льготные платежи. Если ваша кредитная история находится в идеальном состоянии, вы можете получить карту без проблем.
В целом, условия по кредитным картам могут меняться в зависимости от банка и вашей кредитной истории, поэтому рекомендуется изучать все предложения и выбирать наиболее выгодный вариант для вас.
Кредитные карты «ЮниКредит Банка» являются одними из наиболее привлекательных на рынке. Некоторые из их преимуществ включают возможность получения карты без необходимости подтверждения дохода. Кроме того, есть специальные предложения для автомобилистов, с возможностью получения Cash Back (от 1 до 3 процентов) за покупки на автозаправках и автосервисах. Футбольные болельщики также могут наслаждаться привилегиями, включая возможность приобретения сувениров на бонусные баллы. Путешественники также получат выгоду, оплачивая билеты любых авиакомпаний бонусными баллами, накопленными на Visa Air. Преимущества также включают бесплатное обслуживание первый год после выпуска карты, скидки у партнеров и возможность снимать до 40% от суммы кредитного лимита ежемесячно. Бесплатное смс-информирование о состоянии счета также полезно для удобства клиентов. Процентные ставки от 19,9%, а льготный период составляет 55 дней.
Льготный период складывается из двух частей: первые 0-30 дней - это период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за предыдущий месяц, а еще 25 дней предоставляются для внесения платежей. К сожалению, в случае просроченной задолженности по кредитной карте карта будет заблокирована автоматически, начислены будут неустойки в размере 20% годовых. Однако, если задолженность будет полностью погашена, кредитная карта автоматически разблокируется на следующий день.
Альфа-Банк: кредитные карты, лимиты и привилегии
Альфа-Банк предлагает широкий выбор кредитных карт с возможностью получения лимита до 300 000 рублей, 500 000 рублей, 700 000 рублей и даже 1 000 000 рублей. Кроме того, он предлагает продукты, разработанные совместно с такими компаниями, как РЖД, авиакомпания «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».
Выгодные условия карт включают льготный период до 60 или 100 дней, а также годовое обслуживание начиная от 990 рублей. Процентные ставки начинаются от 23,99% годовых, при этом процент за снятие наличных не взимается, если сумма не превышает 50 000 рублей в месяц.
Кредитки Сбербанка получают чаще всего те, кто уже имеет дебетовую карту и получил «предодобренное предложение».
Несмотря на некоторые минусы, такие как отсутствие возможности перевода денег с кредитной карты и невозможность получения выписки для предоставления в посольствах, кредитные карты Сбербанка имеют много плюсов.
Среди них: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент в размере 23,9% годовых; а также недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание.
Банк VТБ 24 является одним из лидеров в выпуске кредитных карт. Их на данный момент можно назвать как признаком крупного и стабильного банка. В настоящее время, банк предлагает единственную кредитную карту, которая называется "Мультикарта VТБ".
Несмотря на то, что карта является единственной, она имеет некоторые очевидные преимущества. Среди них вам предоставляется возможность начисления бонусных баллов на любые покупки, бесплатное годовое обслуживание при условии покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц, скидки у партнеров, а также один процент при снятии наличных и покупках, которые равны 26% годовых.
Но, у кредитной карты Мультикарта VТБ также есть недостатки, которые стоит учитывать. Высокая комиссия за снятие наличных является ее недостатком. Она может негативно сказаться на ежемесячном бюджете.
ВТБ Банк Москвы предлагает ряд кредитных карт с различными льготами и ставками.
Карта "Матрешка" предоставляет cash back на все покупки, а также льготный период в 50 дней. Кредитный лимит карты варьируется от 10 000 до 350 000 рублей, при оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год обслуживание карты осуществляется бесплатно. Ставка на данную карту составляет 24,9%.
Карта "Низкий процент" имеет ставку 23,9%, а также cash back 10%, если клиент участвует в программе "Мой бонус". Кредитный лимит карты от 100 000 до 750 000 рублей, а ее обслуживание стоит 1500 рублей в год.
Тариф "Карта+" имеет более низкий лимит кредита, от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, а ставка по карте составляет 24,9%. Также клиент может получить cash back в размере 5%, если участвует в программе "Мой бонус".
Карта "Третьяковская галерея" позволяет клиенту оформить собственный дизайн карты с произведениями русских художников. Покупки, совершенные по данной карте, могут помочь финансировать "Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи". Ставка по данной карте также составляет 24,9%. Кроме того, "Дар святыне" - похожая программа, согласно которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов.
Если вы часто путешествуете и предпочитаете пользоваться картами для расчетов, то карты MasterCard SVO Club и мультивалютные кредитные карты Airmiles от Бинбанка могут стать отличным выбором.
MasterCard SVO Club дает дополнительные привилегии при использовании в аэропортах, такие как бесплатная парковка и скидки на покупки в Шереметьево, а также бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит при этом рассчитывается индивидуально.
Кредитные карты Airmiles, которые работают с платежными системами Visa и Mastercard, имеют лимит до 1 миллиона рублей и предоставляют ряд льгот для путешественников. Также, вы сможете воспользоваться льготным периодом кредитования продолжительностью 57 дней.
Однако, стоит помнить о довольно высокой процентной ставке – 24,5-34,5 % годовых в зависимости от операции – при использовании всех представленных кредитных карт.
Банк «Открытие» не смотря на произошедший скандал в 2017 году, продолжает занимать высокие позиции в рейтингах. Это объясняется привлекательными условиями кредитования. Из четырех видов кредитных карт, предлагаемых в банке, самой популярной является «Opencard». Кредитный лимит карты составляет до 300 000 рублей, при этом процентная ставка равняется 19,9%, а ежегодно владелец карты получает 3% "cash back" на все свои покупки. Обслуживание карты является бесплатным.
Выбирая другие карты, клиенты также могут пользоваться лимитом до 300 000 рублей с процентной ставкой в размере 18,9%. Однако, по сравнению с «Opencard», условия обслуживания существенно отличаются. Ежегодно клиенты должны будут заплатить от 990 до 5990 рублей.
Если говорить об других типах кредитных карт, то карта «Лукойл» начисляет бонусные баллы за каждые 50 рублей за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ», а также за каждые 100 рублей вне АЗС «ЛУКОЙЛ». Карта «Travel» помогает накапливать бонусные баллы за каждые потраченные 100 рублей при оплате авиабилетов и счетов в отелях. Владельцы карты «РЖД» на свою очередь могут копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также получают 1500 приветственных баллов.
Фото: freepik.com