Корпоративные карты для юридических лиц: особенности, тарифы и условия

Для многих компаний оплата хозяйственных или основных расходов картой является гораздо более удобным вариантом, чем совершение банковского перевода с помощью реквизитов. К таким расходам можно отнести, например, накладные, представительские, командировочные и транспортные расходы. Корпоративная банковская карта, которой можно пользоваться ограниченным кругом сотрудников, помогает компаниям решать эту задачу.

Но стоит ли вашей компании заботиться об этом, и какие преимущества корпоративная карта может принести? В этой статье мы рассмотрим основные моменты, связанные с использованием корпоративных карт для юридических лиц, и проанализируем условия и тарифы нескольких банков, предлагающих эту услугу.

Применение корпоративных банковских карт

Корпоративная банковская карта отличается от обычной тем, что она связана со счетом юридического лица – расчетным или отдельным карточным. Всегда, когда требуется выдать деньги сотруднику под отчет, компания может просто воспользоваться корпоративной картой, которая может быть и дебетовой, и кредитной, и именной, и на предъявителя. Таким образом, корпоративные карты помогают упростить и оптимизировать расходы компании, аналогичные расходам физического лица. Нужно купить подарок для коллеги на день рождения, организовать маленький праздник в отделе, отправить кого-то в командировку с проживанием в гостинице, пригласить клиента на обед или вызвать такси - все эти расходы могут быть оплачены с помощью корпоративной карты.

В рамках «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного ЦБ РФ 24 декабря 2004 года под № 266-П, происходит выпуск и выдача корпоративных карт. Если компания решила получить такую карту, необходимо подать заявление в банк. Список документов, которые требуются для оформления заявки, устанавливается каждым банком индивидуально.

После подачи заявления и документов банк проводит проверку и, при положительном решении, заключает договор о выпуске и обслуживании корпоративной карты. В этом договоре указываются данные сотрудников, которые будут использовать данную карту. Кроме того, каждая карта может иметь индивидуальный лимит на списание средств, который обычно ограничивается, например, до 50 000 рублей в месяц.

Способ использования корпоративных банковских карт зависит от руководства компании и определяется в соответствующем локальном нормативном документе, известном как Положение. Этот документ определяет порядок использования карты и содержит ответы на следующие вопросы:

Как использовать PIN-код карты

PIN-код является конфиденциальной информацией, которую нельзя разглашать третьим лицам.

Когда нужно предоставить отчет о расходах с карты

Обычно сотрудники обязаны предоставлять отчеты директору организации и / или главному бухгалтеру в течение пяти рабочих дней со дня использования карты.

Какие санкции предусмотрены при нарушении сроков предоставления отчета

Если сотрудник нарушил сроки предоставления отчета, списанная сумма может быть удержана из его зарплаты.

Как вести учет корпоративных карт (выдача, оформление, возврат)

Чаще всего компании создают специальный журнал учета.

Какие меры принимаются при утере или краже карты

В этом случае карта должна быть немедленно заблокирована путем связи с банком. Если держатель карты не успел этого сделать вовремя и компания понесла ущерб, сумма ущерба будет взыскана с держателя карты.

И еще одно важное правило: оплата с помощью корпоративной банковской карты производится только безналичным расчетом. Вся информация о расчетах будет отображена в выписке по счету, к которому привязана карта. Проводка списания средств формируется на дату банковской выписки.

Плюсы использования корпоративных банковских карт.

Если вы являетесь руководителем предприятия, то мы можем порекомендовать вам использовать корпоративные банковские карты, благодаря следующим их преимуществам:

1. Оплата онлайн-покупок с предварительной оплатой становится возможной.
2. Доступ к средствам компании предоставлен круглосуточно, а также есть возможность снятия наличных в банкоматах.
3. Если происходят сомнительные операции или карта была утеряна, ее можно заблокировать и сохранить средства.
4. Платеж на сумму более 100 000 рублей легко осуществляется при помощи корпоративной карты (которая является порогом для наличных расчетов предприятий).
5. Корпоративной картой можно расплачиваться зарубежом, с автоматической конвертацией валют.
6. Лимит расходов можно установить при использовании корпоративных карт.
7. Бухгалтерия может контролировать расходы по карте, заказав детальную выписку.
8. В режиме реального времени можно получать SMS-уведомления обо всех операциях, выполненных с картой.
9. Для информирования налоговых органов и внебюджетных фондов не требуется информировать оформление корпоративных карт и открытие карточных счетов. Эта обязанность была отменена Федеральным законом от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ.

Обзор корпоративных карт от трех российских банков

Корпоративная банковская карта является платежным инструментом, который обязательно привязан к банковскому счету. Для ее получения необходимо открыть счет в банке. Однако, если вы хотите оформить карту в другом банке, то вы можете изучить предложения разных банков и выбрать наиболее выгодное.

Сбербанк предлагает обслуживание корпоративной банковской карты по цене 2500 рублей в год. Количество карт, которые можно привязать к одному счету, не ограничено. Внесение наличных через банкомат возможно, комиссия составит 0,3% от суммы, но не более 100 000 рублей. Снимать наличные можно в банкоматах Сбербанка (комиссия 1,4%, но не менее 250 рублей) или в банкоматах других банков (комиссия составит 3%, но не менее 300 рублей). Лимит по карте составляет 170 000 рублей в день, а для всех карт, привязанных к одному счету, лимит составляет 5 000 000 рублей в месяц. SMS-информирование будет стоить 60 рублей в месяц и управление средствами по карте в приложении "Сбербанк-онлайн" бесплатное. Карта и PIN-код могут быть получены в офисе банка, где открыт расчетный счет. Заявку на оформление карты можно заполнить онлайн.

"Россельхозбанк" также предлагает корпоративные банковские карты по цене 2000 рублей в год. Количество карт, привязанных к одному счету, не ограничено. Внесение наличных через банкомат не разрешается. Снимать наличные можно в банкоматах "Россельхозбанка" (комиссия составит 1%) или в банкоматах других банков (комиссия составит 2%, но не менее 300 рублей). Лимит по карте составляет 300 000 рублей в день, а для всех карт, привязанных к одному счету, лимит составляет 500 000 рублей в месяц. SMS-информирование будет стоить 60 рублей в месяц, а онлайн-банкинг предоставляется бесплатно. Карта и PIN-код могут быть получены в офисе банка, где открыт расчетный счет. Заявку на оформление карты необходимо предоставить в банк в письменном виде и в двух экземплярах.

"ЮниКредит Банк" предоставляет возможность получить корпоративную банковскую карту по цене всего 1200 рублей в год. Некоторые пакетные предложения дают возможность получить бесплатное обслуживание корпоративных карт при открытии расчетного счета. Количество карт, привязанных к одному счету, не ограничено. Внесение наличных через банкомат не разрешается. Снимать наличные можно в банкоматах "ЮниКредит Банка" (комиссия составит 0,5%) или в банкоматах других банков (комиссия составит 1%, но не менее 85 рублей). Лимит по карте составляет 50 000 рублей в день, а для всех карт, привязанных к одному счету, лимит составляет 500 000 рублей в месяц. SMS-информирование имеет ценовой градиент: отчет об операциях, полученный сообщением, стоит 250 рублей. Для входа в онлайн-банкинг будет предоставлен пароль. Обслуживание онлайн-банкинга бесплатное. Заявку на оформление карты можно скачать на сайте банка. Заполненная заявка подается в письменном виде в офис "ЮниКредит Банка", где открывался расчетный счет. Карта и PIN-код будут выданы в том же офисе. Все возникшие вопросы можно задать в онлайн-чате на сайте банка.

Как можно заметить, цены на обслуживание карт различаются в зависимости от того, какие возможности по карте предоставляет банк. Кроме того, ваше предприятие может иметь скидки и дополнительные преимущества Mastercard Business или Visa Business. Вы также можете оформить карты Mastercard Gold или Visa Gold, которые дороже, но дают дополнительные возможности для аренды автотранспорта, бронирования номеров в отелях и пользования услугами в аэропортах. Отличным вариантом оформления карт являются карты класса Gold для руководства компании и карты класса Business для остальных сотрудников.

Корпоративная банковская карта упрощает взаимодействие руководства и сотрудников по финансовым вопросам, делает его менее формальным, сокращает количество бюрократических процедур и повышает безопасность использования денежных средств. Это помогает высвободить ресурсы на выполнение бизнес-задач, повысить эффективность работы и лояльность сотрудников.

*Информация актуальна на 1 апреля 2018 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com