Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Многие клиенты банков отдают предпочтение кредитным картам над другими видами кредитования в основном благодаря наличию грейс-периода, или периода льготного кредитования. Но что это за возможность и как правильно использовать кредитную карту, чтобы избежать выплаты процентов банку? Осмыслить эти вопросы помогут результаты исследований и экспертные комментарии. Помимо этого, возникает вопрос: распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте разберемся вместе.

Что такое льготный период кредитования и как он отличается для кредитных карт и потребительского кредита? Все кредиты требуют выплату процентов за их использование и имеют определенный срок, начиная с момента выдачи. Но кредитные карты — редкое исключение. Кредитная линия на карте постоянно возобновляется, а при выполнении определенных условий клиент может не платить проценты банку вообще. Этот вариант называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Суть его заключается в том, что если клиент использует средства карты, исправно оплачивает каждый месяц минимальный платеж и возвращает всю потраченную сумму до окончания льготного периода, то банк не будет начислять проценты на эту сумму. Этот период зависит от конкретного банка, но обычно составляет 50-60 дней.

Кроме того, наличие льготного периода имеет существенную ценность для клиентов. Например, если у вас возникли неотложные финансовые потребности, то вы можете воспользоваться своей кредитной картой, которая всегда доступна для использования. Также карточка может стать настоящей опорой в случае финансовых трудностей, необходимости совершения покупок в зарубежных поездках, или в любых других экстренных случаях.

Если вы планируете оформить кредитную карту, то необходимо обратить внимание на наличие и размер льготного периода. Сегодня на рынке много различных предложений от банков, выбрать наиболее выгодный вариант не так просто. Мы подготовили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт от крупнейших российских банков. Важно помнить, что, помимо продолжительности льготного периода, метод его расчета также имеет большое значение, иногда короткий период может оказаться более выгодным.

Как узнать длительность льготного периода по кредитной карте?

Каждый банк рассчитывает длительность льготного периода кредитования по своим правилам. В большинстве случаев в условиях вы найдете указание на льготный период «до N дней», что означает максимально возможную длительность. Однако необходимо понимать, что реальное количество льготных дней будет зависеть от даты совершения первой покупки по карте.

Важно обратить внимание на рекламу кредитных карт, где заявлен длительный льготный период. Он может относиться только к первому льготному периоду после оформления карты, а затем стать стандартным – 50-60 дней, как на большинстве аналогичных продуктов.

Также существуют три основные схемы расчета льготного периода по кредитной карте.

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Эта схема является самой распространенной и используется почти всеми банками. Чтобы упростить расчеты для клиентов, некоторые банки создают специальные сервисы. Для понимания методики следует разобраться, что представляет собой расчетный период. Он обычно составляет 30 дней (терминический месяц), по завершении которого в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными за указанный период. Выписка направляется на e-mail клиента. После этого начинается платежный период. Клиент обязан вернуть всю задолженность на карту в течение платежного периода, который длится 20-25 дней. Из суммы расчетного периода и платежного периода складывается общая длительность льготного периода - 50-55 дней. Если покупка была совершена в последний день отчетного периода, то минимальный размер льготного периода составляет 20-25 дней. Максимальный размер – 50-55 дней, если покупка была совершена в первый день отчетного периода.

Расчетная дата в каждом банке устанавливается индивидуально. Одни банки формируют выписку 1 числа каждого месяца, другие - с момента формирования последней выписки, что значительно упрощает расчет льготного периода. Некоторые банки рассчитывают расчетный период для каждого клиента в индивидуальном порядке.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Льготный период кредитования с фиксированной длительностью считается от момента первой покупки. Конкретная длительность периода зависит от банка. Например, «Альфа-Банк» предлагает льготный период кредитования в 100 дней, в других банках период может быть короче.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции

Этот способ встречается редко. Льготный период кредитования действует отдельно на каждую покупку. Обязанность по возврату задолженности по каждой операции возлагается на клиента. Карты с такой схемой представлены, например, в «Москомприватбанке».

Важно знать, что в некоторых банках действие льготного периода может приостанавливаться до полного погашения задолженности за предыдущий расчетный период. Если клиент произведет операции по карте до погашения задолженности за предыдущий период, то на эти операции начислятся проценты, а льготный период кредитования не распространяется.

Какие операции включены в категорию грейс-периодов? Ответ на этот вопрос чрезвычайно важен, если вы планируете воспользоваться льготным периодом в своем банке. Во многих финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования применим к любым покупкам, осуществленным в Интернете или магазинах в России и за границей при условии оплаты с помощью карты. Однако, когда дело касается снятия наличных или безналичных переводов с кредитной карты на другой банковский счет, грейс-период может быть неприменимым. Некоторые банки могут даже запретить такие операции. Кроме того, некоторые финансово-кредитные организации также могут ограничить покупки электронной валюты и некоторые интернет-платежи.

Давайте рассмотрим несколько примеров из практики российских банков:

• "ВТБ 24", "Уралсиб" позволяют проводить любые операции по карте в рамках льготных условий.
• "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк", "Уралсиб" не распространяют льготный период на операции по снятию наличных.
• "Авангард" не распространяет льготный период на снятие наличных, переводы с карты на карту и некоторые типы платежей, такие как оплата ЖКУ или электричества.
• "Ситибанк" не распространяет льготный период на операции по снятию наличных, а также на операции в рамках программы "Заплати в рассрочку".
• "Сбербанк" позволяет применять льготный период только к покупкам.

Фото: freepik.com