Страхование ответственности: кому и когда может пригодиться

В подавляющем большинст­ве случаев мы сами несём ответственность за себя, принимаемые решения и их последствия. Так что, если по нашей вине случится что-то плохое, то расхлёбывать придётся самостоятельно. Впрочем, в некоторых случаях можно застраховать свою ответственность и финансовые издержки форс-мажора станут заботой страховых агентов. Вот как это работает.

Чаще всего со страхованием своей ответственности сталкиваются автовладельцы. Каждый из них обязан оформить полис ОСАГО. С его помощью водитель, ставший виновником дорожно-транспортного происшествия, может оплатить ремонт чужого автомобиля. Точнее, за него это сделает страховая компания, так что нерадивому автомобилисту не придётся ломать голову над тем, где достать деньги для компенсации вреда. При этом мало кто знает о том, что страховать ответственность могут не только автовладельцы.

В широком смысле, страхование ответственности необходимо, чтобы компенсировать пострадавшему от ваших действий человеку ущерб: вред здоровью, жизни, движимому или недвижимому имуществу. Список возможных ситуаций обширен.

При этом есть две главных категории страхования ответственности. Первая - за причинение вреда. Этот вид страхования подойдёт тем, кто боится своими действиями причинить кому-то вред. Вторая категория - ответственность за ненадлежащее исполнение договора. Этим видом страхования чаще пользуются в бизнесе.

Страхование ответственности бывает добровольным и обязательным. В случае с автомобилем застраховаться - ваша обязанность, и без полиса ОСАГО вы не имеете права управлять автомобилем.

Добровольное страхование включает все остальные случаи: вы кого-то случайно залили или устроили пожар, ваша собака напала на человека.

«Найти среди предложений страховых компаний отдельное страхование ответственности для всей семьи практически невозможно, потому что такая услуга в нашей стране не пользуется большим спросом. Но можно застраховать свою ответственность в пакетном предложении с другим видом страхования. Например, компании предлагают комбинированный полис при страховании имущества: вы страхуете квартиру и одновременно с этим свою гражданскую ответственность перед соседями на тот случай, если кто-то из вашей семьи зальёт их или устроит пожар», - объясняют эксперты портала fincult.info.

Таким же образом можно застраховать и породистое домашнее животное: некоторые компании совместно со страхованием жизни животного предлагают страховать и вашу ответственность как владельца этого животного на тот случай, если оно кому-то навредит. 

Чтобы заключить договор страхования ответственности, нужно выбрать страховую компанию, у которой есть лицензия Банка России на страхование ответственности. Проверить это можно на сайте Банка России. При выборе страховой сравните тарифы разных компаний.

После этого вам надо будет собрать пакет необходимых документов. Их перечень вам предоставят в страховой компании. 

Стоимость страховки обычно рассчитывают индивидуаль­но. Она зависит от того, какую сумму вы будете возмещать и какой срок действия у договора. Сумму возмещения при добровольном страховании вы можете выбрать сами, но чем больше эта сумма, тем больше будут взносы, которые вам придётся заплатить.

Выясните и уточните, что по договору считают страховым случаем, всю сумму или только её часть вам возместят в каждом конкретном случае, не включает ли договор какие-то дополнительные платные услуги. Не забудьте посмотреть и общие правила страхования ответственности, по которым работает компания, чтобы точно понимать, что именно покупаете.

Отдельно обратите внимание на то, в каких случаях страховка не предусмотрена. Если все условия договора вам понятны и они вас устраи­вают, остаётся подписать его и сделать первый страховой взнос - обычно с этого момента страховка и начинает действовать, если в договоре нет других условий.